Preguntas frecuentes

• ¿Qué es el Factoring?
• ¿Para qué me sirve el Factoring?
• ¿Quién puede utilizar el Factoring?
• El Factoring y las Pymes
• ¿El Factoring es aplicable a todo tipo de facturas?
• ¿Y cuánto me cuesta el Factoring?
• ¿Tengo que solicitar financiación necesariamente?
• ¿Hay que autorizar el riesgo cada vez que quiera financiación?
• ¿Puede solicitarse cobro de facturas sobre otros países?
• ¿Cómo se gestiona el cobro de facturas internacionales?
• ¿Factoring o Descuento Comercial?

¿Qué es el Factoring?

Es un conjunto de servicios financieros y administrativos, que se basan en la cesión de los créditos comerciales de una empresa, denominada Cedente, a la Entidad de Factoring, para que ésta le preste uno o varios de los siguientes servicios:

• Financiación de circulante, mediante anticipos financieros sobre las facturas cedidas pendientes de cobro.
• Garantía en caso de insolvencia de los Deudores (los clientes del Cedente).
• Gestión de cobro de las facturas cedidas.
• Administración y clasificación de la cartera de clientes del Cedente.

¿Para qué me sirve el Factoring?

Para gestionar el cobro de tus facturas, nacionales o internacionales, obtener financiación anticipada sobre ellas, y asegurar la cobertura de insolvencias. En un palabra, para tu tranquilidad, y liberarte de un sinfin de tareas y preocupaciones de todo tipo, relacionadas con la gestión de cobro de tus ventas a crédito. 

¿Quién puede utilizar el Factoring?

Es "universal". Cualquier empresa, independientemente de su tamaño, autónomos y profesionales pueden solucionar la gestión de cobro de sus ventas a crédito.

Por su sencillez y accesibilidad, sus ventajas resultan más apreciadas en las pequeñas y medianas empresas.

El Factoring y las Pymes

Por su sencillez y accesibilidad, las ventajas del factoring resultan más apreciadas en las pequeñas y medianas empresas. Puede solucionar al mismo tiempo la administración de la cartera de facturas, la gestión de cobro, obtener financiación anticipada sin esperar al vencimiento, y eliminar el riesgo de impago. Todo con un solo contrato.

¿El Factoring es aplicable a todo tipo de facturas?

En principio cualquier crédito comercial es susceptible de factorizar, con los requisitos de que sea líquido y exigible y no esté sujeto a ningún tipo de disputa comercial. El servicio de factoring se establecerá a la medida del flujo comercial que origina los créditos, considerando el tipo de producto, el tipo de documento de giro, las condiciones de pago, etc., y por tanto está particularizado para cada cliente y contrato.

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¿Y cuánto me cuesta el Factoring?

Depende de los servicios contratados. Hay dos componentes principales en el precio: la gestión, y la financiación.

El coste por la gestión ( comisión de Factoring ), es un porcentaje que se aplica sobre el nominal de las facturas, y se fija en cada operación según las características de la misma: servicios contratados, volumen de facturas, tipología de documentos, plazo de cobro, evaluación crediticia del cedente y los deudores, etc.

El coste de la financiación se repercute solo si se solicita y se estipula generalmente con un diferencial de interés sobre algún tipo de referencia.

¿Tengo que solicitar financiación necesariamente?

No. El servicio básico es la gestión de cobro. Después puedes solicitar financiación anticipada en la medida de tus necesidades -financiación flexible-, y contratar o no la cobertura de insolvencias.

¿Hay que autorizar el riesgo cada vez que quiera financiarme?

No. Con tu contrato de factoring, cuentas desde el inicio con un límite de anticipo que vas utilizando según te convenga. Posteriormente, si tu negocio y ventas crecen, puedes ampliar el límite de tu contrato para acomodarlo a tus nuevas necesidades.

¿Puede solicitarse cobro de facturas sobre otros países?

Sí. El Factoring de exportación ( tus deudores no son nacionales ) es un producto que te permite ampliar tus mercados sin la desconfianza y riesgos del cobro, …., un vehículo para la expansión internacional tranquila. Te proporciona la seguridad de recibir el pago de tus facturas, acceder a información previa de solvencia del comprador, superar los inconvenientes que crean las barreras lingüísticas y ponerte a salvo ante las incertidumbres que puedan surgir frente a un régimen jurídico frecuentemente diferente al propio.

¿Cómo se gestiona el cobro de facturas internacionales?

Para tí es transparente, da igual que envíes facturas nacionales o internacionales. Nuestro sistema de trabajo se ajusta al sistema de dos factores(*): tú nos cedes el crédito a LICO, y nosotros a su vez cedemos el crédito a otra empresa de factoring situada en el país del deudor, que actúa como corresponsal. De esta manera te aseguras que la gestión de tu factura la realiza una empresa especializada en ese mercado y con el conocimiento de los hábitos y regulaciones del país del deudor.
(*) Para ello, estamos asociados a FCI ( Factors Chain Internacional ), la mayor red mundial de Factoring, con cobertura en los cinco continentes.

¿Factoring o Descuento Comercial?

Aunque tienen ciertas similitudes, son distintos. El Factoring proporciona una financiación flexible, y una mayor disponibilidad crediticia.